بانک پارسیان عضو متولی زیست‌بوم ریال دیجیتال توسعه محصولات مدرن بانک پارسیان در حوزه بانکداری دیجیتال

در سال های اخیر بانک ها و موسسات مالی با توسعه فناوری های نوین و ایجاد زیرساخت های دیجیتال، توجه ویژه ای به خدمات رسانی به مشتریان داشته اند.

بانک پارسیان به عنوان یکی از پیشگامان این عرصه، با بهره مندی از دید نوآورانه و فناورانه، جایگاه ویژه ای در اکوسیستم فناوری و نوآوری ایران دارد.

یکی از نشانه های قوی آن حضور این بانک به عنوان متولی اکوسیستم فناوری و اجرای اپلیکیشن پارسه ریالی است.

ریال دیجیتال چیست؟

در سوم تیرماه سال جاری (1403)، بانک مرکزی رسما از ریال دیجیتال رونمایی کرد و مرحله آزمایشی آن در جزیره کیش برای استفاده به عنوان ارز رایج در ایران در آینده آغاز شد.

یکی از راه های پیاده سازی پدیده پول دیجیتال که به ریال دیجیتال معروف است، استفاده از راهکارهای بلاک چین نیمه متمرکز است که تعداد اعضا محدود بوده و عضویت در آن جز با تایید بانک مرکزی امکان پذیر نیست. .

ریال دیجیتال به‌عنوان پول دیجیتال ملی ایران، مشابه پول نقد، ارزش آن برابر با اسکناس واقعی است و منوط به تایید و نظارت مستقیم بانک مرکزی است.

بانک مرکزی از بانک ها به عنوان توزیع کننده ریال دیجیتال بین مردم استفاده می کند.

ریال دیجیتال دارای مزایای پول سنتی مانند نقدینگی، سهولت استفاده و امنیت است که به شفافیت و کارایی سیستم‌های پرداخت کمک می‌کند و با قابلیت قرارداد هوشمند، زمینه را برای ارائه خدمات مالی نوآورانه فراهم می‌کند.

بانک مرکزی با هدف ایجاد بستری برای توسعه اقتصاد دیجیتال، ریال دیجیتال را توسعه داد.

تامین زیرساخت ریال دیجیتال در برنامه “پارس ریال“ بانک پاریس

با توجه به تمرکز بانک مرکزی بر پیاده‌سازی ریال دیجیتال در بانک‌ها، بانک پارسیان پس از بررسی مدل خدمات، تلاش زیادی برای طراحی و تولید پلتفرم مربوطه انجام داد.

در گام اول، اقدامات با اتصال به محیط آزمایشی بانک مرکزی آغاز شد و محصول نهایی شامل اپلیکیشن موبایل، پنل مدیریت خزانه و APIهای مرتبط در سیستم بانکداری باز کبالت در این محیط راه‌اندازی شد.

بانک پارسیان پس از اخذ تاییدیه های بانک مرکزی مجوز اتصال به محیط عملیاتی را دریافت کرد. به منظور دریافت بازخورد و ارزیابی انعطاف پذیری خدمات قبل از عرضه عمومی، اپلیکیشن پارس ریال هم اکنون به صورت پایلوت در میان کارکنان بانک راه اندازی شده است.

پس از انجام ارزیابی فوق، اخذ تاییدیه های امنیتی و اعمال اصلاحات لازم احتمالی، کیف پول ریالی دیجیتال از طریق بانک من پارسیان و اپلیکیشن تاپ سوپر در اختیار عموم قرار می گیرد.

بانک پارسیان در راستای تحولات نوآورانه و فناوری در حوزه بانکداری، با اجرای پروژه ریال دیجیتال به کاربران این امکان را می دهد تا با تعامل مستقیم با زیرساخت ریال دیجیتال بانک مرکزی (بارنا)، ریال دیجیتال خود را ایجاد و مدیریت کنند. کیف پول، و استفاده از خدمات مختلف آن مانند انتقال کیف پول، از کیف پول، مشاهده موجودی، شارژ، تخلیه، قبض و دریافت بهره مند شوید. اپلیکیشن ریالی دیجیتال بانک پارسیان از طریق تولید بارکدهای سه بعدی (اسکن بارکد QR و اسکن سه بعدی سایر نرم افزارهای این حوزه (بدون محدودیت بانک مورد نظر) این امکان را به مشتریان خود می دهد تا تراکنش های مالی خود را در بانک انجام دهند. کانال تلفن همراه شامل خرید و دریافت پول انتقال سریع، ایمن، شفاف و آسان.

در خصوص جزئیات فرم ارائه شده توسط برنامه “پارس رئال” باید گفت: برای استفاده از آن، کاربران پس از نصب و وارد کردن نام کاربری و رمز عبور ارائه شده توسط بانک، رمز یکبار مصرف (OTP) دریافت خواهند کرد.

پس از تایید رمز یک بار مصرف دریافتی، می توانند وارد صفحه کیف پول شوند.

ایجاد یک کیف پول در برنامه به کاربران امکان می دهد واقعیت های دیجیتال خود را مدیریت کرده و آنها را ایمن نگه دارند.

قرار است در آینده پس از اخذ مجوزهای لازم، طرح‌های نوآورانه توکن‌سازی دارایی اجرا شود و کاربران ضمن تسهیل در انتقال دارایی‌ها، کنترل کامل بر دارایی‌های خود داشته باشند.

در حال حاضر پارس ریال امکان ایجاد کیف پول ریالی دیجیتال تجاری برای اشخاص حقیقی که دارای حساب تجاری نزد بانک پارسیان هستند را فراهم کرده است.

در این صورت این کیف می تواند به عنوان مقصد تراکنش های خرید باشد و با مشاهده فاکتور فرآیند خرید را آغاز کند.

خدمات بازپرداخت کامل یا جزئی (بازگشت تراکنش خرید) یکی از خدماتی است که صاحب کیف می تواند از آن بهره مند شود.

در قسمت داشبورد ریالی دیجیتال اپلیکیشن ابزارهای کاملی برای متولی ریالی دیجیتال بانک پارسیان در نظر گرفته شده است تا ادمین های مربوطه بتوانند موجودی ریال دیجیتال و تراکنش های کاربران این حوزه را مشاهده و پیگیری کنند.

مشاهده جزئیات تراکنش های کیف به کیف، خرید، شارژ و تخلیه ریال دیجیتال و بررسی مغایرت های احتمالی در این قسمت امکان پذیر است.

در قسمت واریز حساب کاربر می تواند از حساب سپرده خود در بانک پارسیان و با وارد کردن کد انتقال وجه ارائه شده توسط بانک، کیف پول خود را شارژ کند. یعنی انتقال مبلغ مورد نیاز از حساب بانک پارسیان به کیف پول و در قسمت برداشت حساب، معادل مبلغ مورد نیاز از کیف پول ریالی دیجیتال کاربر به سپرده کاربر در بانک پارسیان واریز می شود.

این موضوع می‌تواند باعث تسویه سریع تر تراکنش‌های خرید با گیرندگان شود و آنها بتوانند قابلیت تسویه آنی را تجربه کنند.

علیرغم مزایای فراوان، ریال دیجیتال هنوز در مراحل اولیه توسعه است و با چالش‌های عدم شناخت عمومی، زیرساخت‌های ناکافی و مقررات مبهم یا ناقص مواجه است. بنابراین بانک پارسیان علاوه بر لزوم پیگیری و اجرای وظایف بانک مرکزی در حوزه ریال دیجیتال، باید با ارتقای اطلاعات و آگاهی، بستر لازم را برای استفاده گسترده از ریال دیجیتال در ایران فراهم کند. و همچنین کمک به توسعه زیرساخت ها.

بانک پارسیان در توسعه بانکداری دیجیتال

علاوه بر فضای ریالی دیجیتال، بانک پارسیان یکی از اولین بانک هایی است که سال ها در حوزه بانکداری دیجیتال و توسعه فناوری های نوین بانکداری نقش جدی ایفا می کند.

این بانک با ارائه خدمات متنوع و ایجاد زیرساخت های مناسب سعی در تسهیل امور بانکی و ارائه خدمات جدید به مشتریان خود دارد.

ارائه بانکداری آنلاین، موبایل بانک، کیف پول الکترونیکی و پشتیبانی از سیستم های بانکداری باز از جمله اقدامات این بانک در راستای دیجیتالی شدن و گسترش فناوری های نوین است.

در مجموع، اقدامات بانک پارسیان در زمینه ارتقای ریال دیجیتال و همچنین به کارگیری و توسعه فناوری های نوین، نشان دهنده تعهد این بانک به نوآوری در ارائه محصولات و خدمات جدید به مشتریان در توسعه اقتصاد دیجیتال در ایران است. رعایت الزامات و سیاست های قانونی بانک مرکزی.

در حوزه بانکداری دیجیتال، بانک پارسیان محصولاتی را با هدف دسترسی آسان به مشتریان و کاهش بازدید از شعب خود عرضه کرده است که دارای ویژگی های جذابی از جمله؛ استفاده از احراز هویت، افتتاح حساب آفلاین، ارسال کارت نقدی به آدرس مشتری، علاوه بر فرآیندهای آفلاین تشکیل پرونده برای اعطای تسهیلات و اخذ کارت اعتباری چند بخشی.

این بانک با هدف ارتقا و تقویت نقش هوشمندی در عملیات بانکی، به منظور دسترسی آسان و سریع متقاضیان دریافت تسهیلات و خدمات بانکی، اقدام به راه اندازی محصولات مدرن در زمینه خدمات بانکداری دیجیتال کرده است و توانسته است تعداد زیادی دستاورد در این زمینه ثبت کند.

بانک پارسیان برنامه های خود را بر محور فناوری و ارتقای این حوزه با معرفی نظام بانکی در توسعه صنعت هوشمندسازی فعالیت و از این طریق محصولات مدرنی از جمله; مجموعه ای از محصولات سیار، سامانه تسهیلات غیرحضوری، کارت اعتباری چند بخشی، بستر بانکداری باز کبالت، سامانه بانکداری دیجیتال، چک (چک دیجیتال امن)، امضای دیجیتال و سفته الکترونیکی را به جامعه هدف و متقاضیان معرفی کرده است.